Резиденты «Сколково» обсудили тренды рынка финтех-услуг и представили решения на форуме Finopolis
Сессия Fireside Chat «Финтех идет в будущее» была организована при поддержке ВЭБ.РФ, а ее модератором выступил управляющий директор Sk Финтех Хаб Фонда «Сколково» Павел Новиков. Он отметил, что сотрудничество с финтех-компаниями сегодня актуально как для крупных игроков, так и для банков ниже топ-20. И здесь «Сколково» готов предоставлять свою инфраструктуру решений от резидентов, работая как своеобразный маркетплейс.
Он также добавил, что в 2019 году, одновременно со всплеском активности на венчурном рынке, появилось большое число финтех-стартапов. Затем на рынке венчурных инвестиций начался спад и число компаний стало сокращаться. «Сегодня рынок финтех-услуг также испытывает недофинансирование. В первом полугодии 2024 года на российском рынке произошло только три публичных сделки на сумму 1 млн долларов. Эту ситуацию нужно исправлять всем вместе. Для этого есть все инструменты и инфраструктура — краудфандинговые и лендинговые площадки», — прокомментировал Павел Новиков.
Тем не менее резиденты «Сколково» продолжают успешно разрабатывать и внедрять решения. Компания Abanking в 2024 году выводит на российский рынок решение, позволяющее производить дистанционное банковское обслуживание (ДБО) на no-code, который инкапсулирован в корпоративное ПО. Воспользоваться инновацией прежде всего смогут небольшие и средние игроки финансового рынка. Как отметил Николай Адеев, генеральный директор компании Abanking, ежегодно рынок ПО с использованием no-code растет на 20–30%. Что касается решений для ДБО, то российский рынок ранее не знал таких инноваций, поэтому у Abanking большие перспективы с точки зрения использования разработки для автоматизации продаж банковских продуктов.
Александр Гришин, основатель Corp.bank, рассказал о развитии технологий открытого банкинга (Open API). Резидент занимается автоматизацией корпоративного казначейства и предлагает системы, которые позволяют бесшовно интегрировать внутреннюю инфраструктуру компаний с различными банковскими сервисами. Свое решение резидент уже интегрировал в работу более 2 тыс. юридических лиц. По словам Александра Гришина, по глубине и доступности сервисов Open API Россия уже сегодня является мировым лидером.
Системы, которые предлагает следующий резидент — Ckassa, помогают банкам быстрее и эффективнее работать с ретейлом. «Мы автоматизируем банки, чтобы они могли идти в ретейл. Сейчас типовой банк в среднем внедряет одно решение шесть месяцев, а то и год. Поэтому необходимо создавать легкие решения, которые быстро внедряются при работе с организациями ретейла, — АЗС, ЖКХ и т. д. И мы активно занимаемся такими сервисами», — рассказал генеральный директор компании Андрей Рычков.
Дмитрий Аксаков, вице-президент ВЭБ.РФ, представил ситуацию на рынке цифровых финансовых активов и рассказал о планах банка по работе с такими инструментами. На начало 2024 года общая капитализация токенизированных активов (переведенных с традиционной финансовой системы на блокчейн-основу) оценивается примерно в 150 млрд долларов. Технологии токенизации позволяют делать операции более прозрачными, надежными, дают возможность более гибко настраивать платежные профили инструментов и снижать издержки, пояснил спикер.
В России в 2020 году принят закон, который регулирует цифровые права и цифровые финансовые активы, и на конец сентября 2024 года общий объем размещенных выпусков превысил 450 млрд рублей. «В ВЭБ.РФ настроены на то, чтобы экспериментировать с такими инструментами. В частности, нам потенциально интересно привлекать фондирование через цифровые активы, если можно достичь интересных ставок. Использовать гибкость таких инструментов можно, в частности, для финансирования инфраструктурных проектов с привлечением розничных инвесторов», — рассказал Дмитрий Аксаков.
К сожалению, умные решения создаются не только командами легального бизнеса, но и мошенниками. Коммерческий директор компании SafeTech Дарья Верестникова отметила, что объем хакерских атак и хищений средств растет с 2022 года, и в условиях, когда мировые вендоры уходят из России, нашему рынку необходимо импортозамещать системы для обеспечения безопасности. Инструменты, которые создает SafeTech, позволяют поддерживать безопасность цифровых каналов между банками и клиентами.
В конце дискуссии Глеб Обломский, руководитель направления генеративного AI в компании Just AI, рассказал о развитии технологий искусственного интеллекта (ИИ). «С конца 2022 года идут дискуссии о том, как такие технологии можно использовать в интересах бизнеса. И здесь можно выделить ряд кейсов с применением генеративного ИИ: для роста эффективности работы сотрудников компаний, повышения общей эффективности, а также для развития внутренней автоматизации и развития конкуренции», — отметил спикер.
JustAI, в частности, специализируется на решениях на основе разговорного и генеративного ИИ, применяя свои технологии в работе банков, ретейле, телекоме. Прикладные кейсы компания делает со «Сбером» и «Яндексом», совместно работая над созданием в России собственных технологий базового GigaChat и «Яндекс GPT».
Тем не менее резиденты «Сколково» продолжают успешно разрабатывать и внедрять решения. Компания Abanking в 2024 году выводит на российский рынок решение, позволяющее производить дистанционное банковское обслуживание (ДБО) на no-code, который инкапсулирован в корпоративное ПО. Воспользоваться инновацией прежде всего смогут небольшие и средние игроки финансового рынка. Как отметил Николай Адеев, генеральный директор компании Abanking, ежегодно рынок ПО с использованием no-code растет на 20–30%. Что касается решений для ДБО, то российский рынок ранее не знал таких инноваций, поэтому у Abanking большие перспективы с точки зрения использования разработки для автоматизации продаж банковских продуктов.
Александр Гришин, основатель Corp.bank, рассказал о развитии технологий открытого банкинга (Open API). Резидент занимается автоматизацией корпоративного казначейства и предлагает системы, которые позволяют бесшовно интегрировать внутреннюю инфраструктуру компаний с различными банковскими сервисами. Свое решение резидент уже интегрировал в работу более 2 тыс. юридических лиц. По словам Александра Гришина, по глубине и доступности сервисов Open API Россия уже сегодня является мировым лидером.
Системы, которые предлагает следующий резидент — Ckassa, помогают банкам быстрее и эффективнее работать с ретейлом. «Мы автоматизируем банки, чтобы они могли идти в ретейл. Сейчас типовой банк в среднем внедряет одно решение шесть месяцев, а то и год. Поэтому необходимо создавать легкие решения, которые быстро внедряются при работе с организациями ретейла, — АЗС, ЖКХ и т. д. И мы активно занимаемся такими сервисами», — рассказал генеральный директор компании Андрей Рычков.
Дмитрий Аксаков, вице-президент ВЭБ.РФ, представил ситуацию на рынке цифровых финансовых активов и рассказал о планах банка по работе с такими инструментами. На начало 2024 года общая капитализация токенизированных активов (переведенных с традиционной финансовой системы на блокчейн-основу) оценивается примерно в 150 млрд долларов. Технологии токенизации позволяют делать операции более прозрачными, надежными, дают возможность более гибко настраивать платежные профили инструментов и снижать издержки, пояснил спикер.
В России в 2020 году принят закон, который регулирует цифровые права и цифровые финансовые активы, и на конец сентября 2024 года общий объем размещенных выпусков превысил 450 млрд рублей. «В ВЭБ.РФ настроены на то, чтобы экспериментировать с такими инструментами. В частности, нам потенциально интересно привлекать фондирование через цифровые активы, если можно достичь интересных ставок. Использовать гибкость таких инструментов можно, в частности, для финансирования инфраструктурных проектов с привлечением розничных инвесторов», — рассказал Дмитрий Аксаков.
К сожалению, умные решения создаются не только командами легального бизнеса, но и мошенниками. Коммерческий директор компании SafeTech Дарья Верестникова отметила, что объем хакерских атак и хищений средств растет с 2022 года, и в условиях, когда мировые вендоры уходят из России, нашему рынку необходимо импортозамещать системы для обеспечения безопасности. Инструменты, которые создает SafeTech, позволяют поддерживать безопасность цифровых каналов между банками и клиентами.
В конце дискуссии Глеб Обломский, руководитель направления генеративного AI в компании Just AI, рассказал о развитии технологий искусственного интеллекта (ИИ). «С конца 2022 года идут дискуссии о том, как такие технологии можно использовать в интересах бизнеса. И здесь можно выделить ряд кейсов с применением генеративного ИИ: для роста эффективности работы сотрудников компаний, повышения общей эффективности, а также для развития внутренней автоматизации и развития конкуренции», — отметил спикер.
JustAI, в частности, специализируется на решениях на основе разговорного и генеративного ИИ, применяя свои технологии в работе банков, ретейле, телекоме. Прикладные кейсы компания делает со «Сбером» и «Яндексом», совместно работая над созданием в России собственных технологий базового GigaChat и «Яндекс GPT».
